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May 25, 2024

La présidente de la SEC souligne comment l'IA peut affecter votre stabilité financière

Avec l’avènement de ChatGPT, l’IA a joué un rôle central dans la croissance technologique la plus explosive de ce siècle, avec des centaines de millions d’utilisateurs inscrits en quelques mois seulement. L'IA est un sujet brûlant pour

Avec l’avènement de ChatGPT, l’IA a joué un rôle central dans la croissance technologique la plus explosive de ce siècle, avec des centaines de millions d’utilisateurs inscrits en quelques mois seulement. L'IA est un sujet brûlant pour certaines des plus grandes entreprises du monde, Google et Apple créant tous deux des chatbots concurrents, et Microsoft investissant 10 milliards de dollars dans le créateur de ChatGPT, OpenAI.

L'IA est là pour rester. Mais est-ce une bonne nouvelle pour votre portefeuille ? Gary Gensler, président de la Securities and Exchange Commission (SEC), a partagé certaines raisons de s'inquiéter concernant la technologie de l'IA. Cela pourrait affecter vos investissements, alors regardons-y de plus près.

Gensler a récemment partagé avec Bloomberg que la SEC se concentrait sur la réglementation du secteur financier en ce qui concerne l'IA. Sa préoccupation est de protéger les investisseurs des conseillers qui utilisent l’IA pour élaborer des plans financiers.

« Lorsqu'un conseiller en placement ou un courtier travaille avec vous en tant qu'investisseur, il n'est pas censé faire passer son intérêt, celui du conseiller, avant le vôtre en tant qu'investisseur », explique Gensler. "Et donc ce que nous essayons de faire, c'est de nous assurer que la technologie est conforme à cette norme… qu'ils placent nos intérêts en tant qu'investisseur au bon endroit et ne se mettent pas avant eux."

Lorsque des conseillers financiers ou des sociétés d'investissement utilisent l'IA pour vous aider à constituer un portefeuille d'investissement, par exemple, les données de l'IA peuvent donner une recommandation qui ne correspond pas entièrement au meilleur intérêt de l'investisseur. Il s’agit d’une violation de la norme fiduciaire et c’est quelque chose que la SEC surveille de près.

Lorsque les sociétés financières utilisent l’IA pour construire leurs modèles d’investissement, cela peut entraîner des problèmes qui pourraient finalement nuire aux investisseurs. Dans ses récentes remarques lors d’un discours au National Press Club, Gensler a déclaré : « L’IA pourrait accroître la fragilité financière car elle pourrait favoriser le regroupement d’acteurs individuels prenant des décisions similaires parce qu’ils reçoivent le même signal d’un modèle de base ou d’un agrégateur de données. »

Ce à quoi il fait référence, c'est l'utilisation de l'IA pour créer une thèse d'investissement ou une recommandation de portefeuille (par exemple, en utilisant un robot-conseiller), ce qui amène de nombreux investisseurs à investir dans les mêmes choses. Cette « concentration » peut gonfler artificiellement le prix d’un actif, et de mauvais acteurs peuvent chercher à en profiter.

En outre, Gensler s'inquiète du fait que l'IA oriente les clients vers des produits dont ils n'ont pas nécessairement besoin, ou que les sociétés financières puissent facturer davantage pour les offres générées par l'IA. "Lorsque les communications, les offres de produits et les prix peuvent être étroitement ciblés et efficaces pour chacun d'entre nous, les producteurs sont plus à même de trouver la volonté maximale de chaque individu à payer un prix ou à acheter un produit", a-t-il déclaré.

Gensler a poursuivi en affirmant que l’IA pourrait même perturber « l’interconnectivité d’un système financier mondial, en s’appuyant sur ce qui pourrait être un, ou peut-être deux ou trois modèles de base ». Cela signifie qu’il existe un risque que de nombreux pans du système financier mondial dépendent trop d’une seule source d’information.

Gensler se concentre sur cet espace car les régulateurs n’ont pas rattrapé la rapidité avec laquelle la technologie évolue, ce qui signifie que la technologie est mûre pour que la fraude se produise. La SEC se concentrera sur la création d’une réglementation appropriée pour cette technologie émergente, mais en attendant, les investisseurs devraient être extrêmement conscients de la manière dont les sociétés financières utilisent l’IA dans leurs investissements.

Si la réglementation du secteur financier est une bonne idée pour protéger les investisseurs, l’IA peut également être utilisée par des criminels. Cela se voit déjà, avec des escroqueries en ligne plus sophistiquées créées à l’aide de ChatGPT et d’autres outils d’IA.

Les escroqueries par phishing étaient autrefois faciles à repérer, car beaucoup comportaient des fautes d'orthographe ou de grammaire, mais ChatGPT permet de rédiger très facilement des e-mails bien rédigés dans presque toutes les langues maternelles. Les outils d’IA qui génèrent du contenu vidéo peuvent facilement simuler une vidéo d’une personne que vous connaissez pour donner l’impression qu’elle a besoin d’argent ou d’aide d’une manière ou d’une autre.

De plus, les robots de trading IA peuvent manipuler les marchés financiers, en particulier dans des secteurs non réglementés comme les cryptomonnaies, ce qui amène les investisseurs à acheter à des prix gonflés et à perdre leur argent.